Заимодавец
Смарт-контракты
Заёмщики
Журнал платформы цифрового рубля · симуляция операций
Как работает автопогашение
1
Создание займа. Заимодавец в приложении своего банка задаёт сумму, срок и ставку. Заёмщик подтверждает — на платформе цифрового рубля подписывается смарт-контракт. Это одновременно и перевод денег, и юридическая фиксация долга.
2
Мгновенная выдача. Цифровые рубли уходят заёмщику моментально. Условия возврата — сумма, дата, порядок списания — зашиты в контракт и не могут быть «забыты».
3
Наступает дата. Смарт-контракт сам исполняет перевод «заёмщик → заимодавец». Ни звонков, ни напоминаний, ни неловких разговоров: деньги возвращаются по расписанию.
4
Если денег не хватило. Контракт не «засыпает»: при первом же поступлении на кошелёк заёмщика (зарплата, любой перевод) он списывает задолженность — полностью или частично, до полного погашения.
5
Если совсем нет. После 14 дней просрочки сервис готовит пакет для судебного приказа: выписка смарт-контракта и журнал платформы делают взыскание формальностью — расписки и свидетели не нужны.
Почему обычным переводом так нельзя
По ст. 854 ГК РФ банк списывает деньги со счёта только по распоряжению владельца этого счёта. Безакцептное списание допускается лишь в случаях, предусмотренных законом или договором клиента с его банком — а договор займа между двумя людьми банк не связывает. Единственное «автоматическое» списание сегодня — по исполнительному документу (приказ, исполнительный лист).
Смарт-контракт цифрового рубля решает проблему легально: заёмщик при получении займа сам даёт согласие на будущее исполнение, и платформа Банка России проводит платёж в дату наступления обязательства — без участия и «памяти» должника.
Смарт-контракт цифрового рубля решает проблему легально: заёмщик при получении займа сам даёт согласие на будущее исполнение, и платформа Банка России проводит платёж в дату наступления обязательства — без участия и «памяти» должника.
Регуляторный статус и план (сентябрь 2026)
Фаза 1 · доступно сегодня
MVP без цифрового рубля. Автоплатёж СБП, который должник настраивает в момент получения займа, + сервис-помощник: электронная фиксация долга и автоподготовка заявлений на судебный приказ. Не требует допуска к платформе ЦБ — работает уже сейчас.
Фаза 2 · регуляторный трек
Пилот на реальном цифровом рубле. Заявка в регулятивную «песочницу» Банка России (принимает заявки от IT-компаний без финансовой лицензии, совместно с банком-партнёром) и пилот смарт-контракта автопогашения на платформе ЦБ.
Фаза 3 · витрина контрактов
Собственный смарт-контракт в ПКСК. После запуска платформы коммерческих смарт-контрактов (концепция опубликована ЦБ) продукт «P2P-займ с автопогашением» выкладывается в витрину и распространяется через приложения банков.
Вдолг·ЦР — для инвесторов
Неформальные займы между близкими — самый массовый кредитный «рынок» России без единого игрока. Мы делаем так, чтобы долг возвращался сам.
~10 трлн ₽
оценка НАФИ (2018) долгов россиян друг перед другом — огромный неформальный рынок без инфраструктуры
0 звонков
ядро ценности: продукт убирает сам конфликт «помни о долге» — возвращает отношения, а не только деньги
01.09.2026
старт массового внедрения цифрового рубля — окно возможностей для сервисов на смарт-контрактах
5–7 лет
горизонт Банка России, за который цифровой рубль станет привычным способом расчётов
Продукт и монетизация
B2C
Комиссия 1% с займа (или подписка для «частых заимодавцев»): выдача за 30 секунд, автопогашение, эскалация до судебного приказа «в один клик».
B2B2C
White-label модуль «займы между клиентами» для банковских приложений: банк получает вовлечённость и комиссии, мы — дистрибуцию.
Смарт-контракт как актив
Готовый проверенный сценарий для витрины ПКСК ЦБ: первая марка «социальных» контрактов автопогашения на платформе.
Дорожная карта
Q4 2026 — MVP Фазы 1 (СБП-автоплатежи + помощник судебных приказов), первые пользователи.
2027 — заявка в регулятивную песочницу ЦБ, пилот с банком-партнёром на платформе цифрового рубля.
2028 — смарт-контракт в витрине ПКСК, дистрибуция через банки.
2027 — заявка в регулятивную песочницу ЦБ, пилот с банком-партнёром на платформе цифрового рубля.
2028 — смарт-контракт в витрине ПКСК, дистрибуция через банки.
Что мы ищем
Angel/seed 15–25 млн ₽ на 12–18 месяцев: команда (2 разработчика, юрист с финансовым профилем), интеграции с банками-партнёрами, юридическая упаковка и прохождение регуляторного трека. Демо, которое вы видите в вкладке «Демо», — рабочий прототип логики продукта.
Все цифры на этой странице — открытые оценки и цели, а не оферта и не гарантия доходности. Прототип симулирует механику платформы цифрового рубля и не подключён к реальным деньгам.